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      網貸口子

      騙租產業興起:租手機后再轉賣 一家平臺損失近千萬 - 網貸資訊

      最近監管收緊,信貸收縮,專門以擼口子為生的老哥們逐漸無口子可擼,開始把目光轉向新的領域。

      信用租賃正在成為他們的重點目標。

      他們團伙作案,只需要支付幾百元甚至零首付,就能拿走一部手機,轉手賣出去,一單可賺幾千元。

      “一家平臺被薅走上千部手機,損失近千萬?!币患倚庞米赓U平臺的風控負責人透露,一些平臺的壞賬率高達10%。

      兩年前,信用租賃興起,行業出現了幾十家平臺,它們曾經野心勃勃,號稱要顛覆“消費分期”。

      這個曾經紅火、巨頭扶持的模式,如今發展如何?

      01?新口子

      昔日人聲鼎沸的老哥群,如今一片死寂。

      在監管的重壓下,714和利率偏高的網貸平臺基本不再放款。

      但老哥們“擼口子”的生活習慣已養成,很難戒掉。

      “借錢就像吸毒,會上癮。錢在那里,不去借,就難受?!币晃焕细缭@樣描述自己的“心癮”。

      于是,他們開始尋找新的口子和漏洞。

      過去半年,老哥們擼過信用卡,玩過退保退息,還嘗試過拿下公積金。

      而最近的新寵,是信用租賃。

      什么是信用租賃?

      2017年前后,這個模式開始火爆,出現了幾十家平臺。

      用戶可以通過自己的信用,只支付一成首付,甚至零首付,租到手機、相機、筆記本、奢侈品等物品。

      在阿里的芝麻信用和京東的小白信用頁面,都上線了不少信用租賃的產品。

      巨頭們將其視為自己“信用生活”的一環,并給這些平臺導流。

      騙租產業興起:租手機后再轉賣 一家平臺損失近千萬 - 網貸資訊

      最近,老哥和中介群體開始越來越多地盯上信用租賃,一條完整的騙租產業鏈,已慢慢形成。

      在網貸群、老哥論壇上,開始陸續出現擼信用租賃的帖子。

      比如《享換機租機APP提現流程,可分12期還!》《黑戶租機,支付寶掃碼出免押額度》。

      騙租產業興起:租手機后再轉賣 一家平臺損失近千萬 - 網貸資訊

      一個中介在論壇發帖,招徠擼機老哥

      有過騙貸經歷的中介,在騙租領域,完全是降維打擊。

      “信用租賃平臺的風控,比信貸要松很多?!币恢睆氖滦刨J中介的楊泉最近轉行過來,他發現,大部分信用租賃平臺的核心風控,就是“信用分”。

      所以,他一般招攬客戶的標準就是,芝麻信用分600以上。

      “擼這個過程沒啥含金量,就是登錄各個平臺測試,優先擼免押金的,優先選擇蘋果手機?!睏钊Q。

      一部七八千元的手機,可能只需要出七八百元的首付和維修保險費,就能到手。

      “套一次手機,我們會收幾百元技術指導費?!绷硪晃恢薪楸硎?。

      和信貸領域一樣,中介們每天也會不斷測試各家平臺的風控,“哪些平臺放水,就集中進攻”。

      “支付寶大司庫租賃應該有水,大家可以試試?!痹诳ㄞr論壇,老哥們也會透露情報。

      “一個用戶,可以同時測試幾十家平臺,最多的時候,一個用戶下來了10個平臺?!睏钊Q,在信用租賃領域,信息沒有共享,也沒有多頭借貸的概念。

      用中介的話說,這個領域的風控還極為原始。

      此外,中介還有一種簡單粗暴的操作:收購支付寶賬號,直接套手機。

      實際上,支付寶賬號的買賣已成為產業。在各種社群中,不乏“出售實名綁卡支付寶”的廣告。

      某信用租賃平臺風控張雯雯表示,市場上流通的支付寶賬號,售價在幾十元到幾百元不等。

      而包括支付寶賬號、實名驗證的手機號、綁定的銀行卡號在內的全套資料,加上代過驗證的服務,售價在4000到5000元之間。

      因為成本很高,買到全套資料后,中介往往會把花唄、借唄和信用租賃平臺,全部薅一遍,“這樣一來,可以到手幾萬元”。

      這樣的中介都是團伙作案,通常都會將機器集中寄到同一個地方。

      一家信用租賃平臺的風控白奇曾發現,有一批手機收貨地址都是填的某某數碼廣場某某店,“明目張膽”。

      02?壞賬爆發

      物品下來之后,大部分被直接套現。

      中介都已形成固定的銷贓渠道?!拔覀兒蛿荡a商城都有合作,新機未拆封的,直接轉賣?!睏钊Q。

      “蘋果機可以賣到京東價的85%,而安卓機在70%-75%之間?!睏钊Q。

      比如說,一臺市場價2000元的新安卓手機,就能賣出1400元。

      而最受羊毛黨歡迎的,還是最新款、最貴的蘋果手機,比如iPhone 11 pro。

      而華為的高端機,出手價格也沒有蘋果高,“一般是75%,最高也只有80%”。

      在騙租圈,蘋果手機就是硬通貨,最容易出手。

      老哥們也經常分享自己的戰果。

      “人人租機,這是過了嗎?”在老哥們的論壇上,不時出現類似的帖子。

      騙租產業興起:租手機后再轉賣 一家平臺損失近千萬 - 網貸資訊

      一位老哥表示:“我的芝麻分是728分,在愛租機下了一臺金色的iPhone 11 pro max,首月租金976?!?/p>

      手機還在郵寄途中,他已經準備轉手給朋友,價格是9600。

      這一頓操作,就拿到8000多的現金。

      “不要還錢?!睏钊Q,他都是告訴自己客戶,不用還錢,直接失聯。

      各家平臺在老哥的轟炸下,行業壞賬率一度飆升。

      “一些平臺壞賬率達到了10%?!卑灼娣Q。

      一家平臺曾經遭遇團伙作案,“被薅走了上千臺手機,損失近千萬”,白奇稱。

      機蜜的創始人奚孟曾透露,他們也曾被盯上,“一天被套了100臺,50到60萬就沒了”。

      在風控上,信用租賃一直做得不算好。

      很多平臺主要將芝麻信用分作為放款依據,白奇認為,芝麻信用分只能作為一個參考值,還需要多重數據的交叉驗證。

      白奇是做金融出身,他認為信用租賃和消費分期一樣,都屬于金融產品。

      但實際上,很多玩家以前是做手機回收或者賣手機的,“他們沒有將信用租賃視為金融產品”,白奇稱。

      其次,信用租賃的催收也非常困難。

      一些老哥們并不害怕催收,原因是——不上征信。

      “信用租賃是一個全新的模式,用戶交的是租金,不是貸款,就算不還,也沒有與之相匹配的懲處制度?!卑灼娣Q。

      不能上征信,平臺唯一的催債手段就是起訴。

      中國裁判文書網顯示,2019年,人人租機在北京起訴了幾個長期拖欠租金的用戶。

      而2019年6月到9月,機蜜就在杭州和重慶,起訴了2000個逾期用戶。

      法院的判決結果,一般是要求他們返還手機、償還租金、支付逾期罰金。

      此外,他們往往還要承擔原告的律師費,以及案件的訴訟費和公告費。

      03 行業困境

      兩年前,在信用租賃這個模式興起之時,行業玩家一度信心滿滿。

      他們曾經放言,要顛覆消費分期,成為下一個主流的金融產品。

      他們的自信,也有一定的道理。

      信用租賃這個模式,確實具有不凡的魅力。

      首先,年輕群體覺醒,他們更在乎商品的“使用權”,而非“所有權”。

      這個模式也更符合年輕人喊的口號:“只在乎曾經擁有,不在乎天長地久?!?/p>

      另一方面,信用租賃的處理方式更靈活。

      比如,用戶租了一個手機使用一年后,可以選擇繼續租,也可以買斷,或者直接退租。

      而且,信用租賃的門檻比消費分期更低,一般是首付一成或者零首付,就可以把手機拿走。

      但這個看起來很性感的模式,目前卻發展得并不算順利。

      除了風控難題之外,這個模式真正賺錢的玩家并不多,這是因為,獲客難,轉化低,市場也不成熟。

      2017年前后,芝麻信用等巨頭都是全力扶持信用租賃——把流量提供給平臺,風控上也大力支持。

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      在過去,這個行業一直處在被巨頭“喂養”的狀態。

      去年開始,巨頭斷奶。各個平臺突然感覺,活下去都非常困難。

      “現在行業的轉化率,普遍低于兩位數?!卑灼姹硎?,大家對于這一新模式還是陌生,接受度不高,還需要市場教育。

      在如此的背景之下,如果不依賴巨頭的供養,自己去市面上購買流量,“血虧”。

      “在過去,我們還可以拿到收貨人的交易信息、地址、手機號等信息?!睆場┓Q,“但從去年芝麻信用收緊后,我們不得不每天打電話給用戶核實?!?/p>

      信用租賃平臺與用戶之間出現的糾紛不在少數。聚投訴顯示,很多人遇到了機器貨不對板、買斷費用過高等問題。

      在白奇看來,市場還不成熟,目前,這是一個必須“抱大腿”才能生存的行業,獨立生存幾無可能。

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      “花更少的錢,過更超前的生活?!焙芏嘈庞米赓U平臺,在宣傳這樣的理念。

      這個行業一度被看好,甚至被認為是下一個風口,如今看來,行業并未爆發,也沒有顛覆消費分期。

      信用租賃是個偽命題嗎?

      “等市場成熟,接受租賃這種新的方式之后,行業可能才會真正迎來爆發?!卑灼嬲J為,市場還非常早期,現在下結論,為時尚早。

      *文中部分受訪者為化名。

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